PARA EMPRESAS · PME 10 VIDAS
Plano de saúde PME 10 vidas
Com 10 pessoas, a empresa escolhe o desenho do plano, da rede ao reembolso e à cobertura. A carência não, porque a dispensa dela só começa a partir de 30 pessoas.
Aqui você vê rede ampla ou reduzida, o que a cobertura alcança e o que ainda trava. Assim a contratação ou a renovação começa pelo que cada plano cobre, e não pelo valor da primeira linha.
- 78,9% da oferta não tem livre escolha
- Só 5 seguradoras vendem empresarial
- 90,1% com mensalidade preestabelecida
Operadoras registradas e fiscalizadas pela ANS, conforme a Lei 9.656/1998.
78,9% dos planos coletivos empresariais ativos não têm livre escolha de prestador registrada na ANS: o atendimento acontece na rede credenciada
- Unimed
- Hapvida
- NotreDame Intermédica
- SulAmérica
- Bradesco Saúde
- Porto Seguro
- Amil
- Alice
Com 10 pessoas, a empresa escolhe o desenho do plano de saúde
Num contrato de 10 pessoas, a empresa escolhe entre planos de desenhos muito diferentes, todos registrados na ANS: quanto da rede entra, se o atendimento fora dela é reembolsado, o que a cobertura alcança, em que quarto a internação acontece e como a mensalidade é formada. Nada disso vem de norma: é o que cada operadora registrou em cada plano. O que a norma decide é o outro lado, e ele não muda nesse tamanho de contrato: a dispensa de carência só vale com 30 beneficiários ou mais, e o reajuste anual é um percentual único que a operadora aplica a todos os contratos com menos de 30, nunca antes de 12 meses.
- 78,9%dos planos coletivos empresariais ativos não têm livre escolha
- 5 seguradorasvendem coletivo empresarial, contra 258 cooperativas médicas
- 90,1%da oferta empresarial tem mensalidade preestabelecida
- 30 pessoasé o mínimo para a dispensa de carência; com 10, ela pode ser exigida
- Você diz quantas pessoas entram e o que a empresa quer do planoA cidade, as idades e o quarto que interessa decidem quais planos empresariais entram na conta.
- O corretor reúne os planos que atendem a equipeEle separa os planos com e sem reembolso e responde o que cada um cobre antes de falar de preço.
- A proposta chega no seu WhatsAppCom o valor para as idades da equipe, a carência e os hospitais de cada plano.
Sem compromisso: peça a sua proposta agora e decida com calma.
Rede ampla ou rede reduzida no plano de saúde de 10 pessoas
Quase 80% da oferta empresarial ativa atende só dentro da rede credenciada, e é essa linha que separa um desenho do outro.
A primeira linha da proposta é o tamanho da rede, e ela carrega uma pergunta embutida: o que acontece quando a pessoa se atende fora dela. A base de produtos da ANS registra isso em cada plano, no campo de livre escolha de prestador — o sistema em que o beneficiário escolhe onde se atender e pede reembolso depois, dentro do limite que o contrato fixar.
Nos coletivos empresariais ativos esse campo é quase sempre o mesmo: 12.303 dos 15.590 planos não oferecem livre escolha nenhuma. Quem contratar um deles está comprando rede credenciada e só ela, o que não é defeito nem pegadinha: é o desenho do plano, e por isso a lista de hospitais pesa tanto na escolha.
Das 588 operadoras com plano coletivo empresarial registrado, 258 são cooperativas médicas e 216 são de medicina de grupo; seguradoras são 5, e sozinhas respondem por 1.252 planos ativos. Se o reembolso é prioridade para a empresa, diga isso ao pedir a proposta, e o corretor separa os planos que o têm.
Há um efeito colateral que aparece no cruzamento de dois campos da base. Entre os planos com alguma livre escolha, 2.281 dos 3.263 que têm acomodação são de apartamento — 69,9%. Entre os sem livre escolha, a proporção cai para 45,8%. Quem pede liberdade para escolher o médico tende a levar junto, no mesmo plano, o quarto individual para todos que entram nele.
| Livre escolha registrada na ANS | O que o beneficiário pode fazer | Planos ativos | Fatia |
|---|---|---|---|
| Ausente | Atender-se na rede credenciada do plano | 12.303 | 78,9% |
| Parcial com internação | Escolher fora da rede em parte da cobertura, alcançando a internação | 2.476 | 15,9% |
| Parcial sem internação | Escolher fora da rede em parte da cobertura, sem alcançar a internação | 788 | 5,1% |
| Total | Escolher fora da rede em toda a cobertura contratada | 23 | 0,1% |
Base de produtos da ANS, 28 de setembro de 2026: campo de livre escolha de prestador dos coletivos empresariais ativos, fora os exclusivamente odontológicos. O funcionamento do reembolso no sistema de livre escolha está descrito na orientação ao consumidor da própria ANS.
A segmentação: o que o plano de saúde de 10 pessoas cobre de verdade
76,2% dos planos empresariais juntam consulta, internação e parto; o resto deixa alguma dessas partes de fora.
Segmentação é o recorte da cobertura, e é a parte do desenho que mais muda o que a pessoa consegue usar. A Lei 9.656/1998 separa o atendimento ambulatorial, que é consulta, exame e procedimento sem internação, da internação hospitalar — e a base de produtos da ANS registra, plano a plano, qual combinação foi contratada.
Na oferta empresarial ativa o formato dominante é um só: 11.885 dos 15.590 planos são ambulatoriais e hospitalares com obstetrícia. Mas 1.645 trazem a mesma estrutura sem obstetrícia, e 674 são só ambulatoriais — nesses, a internação não está coberta, por mais larga que seja a rede credenciada.
Há ainda 670 planos registrados como Referência, o plano-referência do artigo 10 da Lei 9.656/1998: cobertura médico-ambulatorial e hospitalar, com partos incluídos, em padrão de enfermaria ou similar. Ele serve de régua quando a proposta chega descrita só por nome comercial.
Com 10 pessoas isso vira pergunta concreta na mesa, porque o nome do plano não diz qual parte da cobertura ficou de fora. Ao receber a proposta, peça ao corretor a segmentação de cada plano ao lado do valor: é o que torna propostas parecidas comparáveis.
| Segmentação do plano | O que ela alcança | Planos ativos | Fatia |
|---|---|---|---|
| Ambulatorial e hospitalar com obstetrícia | Consulta, exame, internação e parto | 11.885 | 76,2% |
| Ambulatorial e hospitalar sem obstetrícia | Consulta, exame e internação, sem parto | 1.645 | 10,6% |
| Ambulatorial | Consulta, exame e procedimento, sem internação | 674 | 4,3% |
| Referência | O piso do artigo 10 da Lei 9.656/1998, em enfermaria | 670 | 4,3% |
| Com odontologia junto | Alguma das combinações acima, mais o dentista | 406 | 2,6% |
| Só hospitalar | Internação, com ou sem parto, sem a parte ambulatorial | 310 | 2,0% |
ANS, base de produtos da saúde suplementar, apurada em 28 de setembro de 2026 no campo de segmentação assistencial detalhada. As combinações com odontologia e as hospitalares puras foram agrupadas por semelhança, e as fatias somam o total dos coletivos empresariais ativos. A definição do plano-referência está no artigo 10 da Lei 9.656/1998.
Coparticipação no plano de saúde de 10 pessoas: escolha, não imposição
Quando a operadora tem o plano nas duas versões, dá para comparar as duas cotações, e a diferença deixa de ser opinião.
Coparticipação é o que a ANS registra como fator moderador: parte do que cada atendimento custa sai do bolso de quem usou. A oferta empresarial ativa tem planos com e sem esse fator, e quando a operadora registra o mesmo desenho nas duas versões, o corretor consegue cotar as duas.
O que torna a escolha verificável é procurar o ponto em que as duas cotações se cruzam: quantos atendimentos por pessoa, no ano, fazem a versão com coparticipação passar a custar mais que a outra. Com 10 pessoas esse número cabe numa planilha curta, e ele transforma uma preferência num cálculo que a empresa pode conferir.
A base de produtos da ANS também separa o plano de contraprestação preestabelecida, cujo valor é fixado antes do período de cobertura, do pós-estabelecido, cujo valor é apurado depois. São 14.045 preestabelecidos contra 1.545 pós-estabelecidos entre os coletivos empresariais ativos: 90,1% da oferta tem valor fechado na assinatura.
Vale separar o que é escolha do que é oferta. Se a operadora que interessa só oferece, naquela cidade, o plano com fator moderador, a decisão real deixa de ser entre versões e passa a ser entre operadoras. Peça a proposta com mais de uma operadora, e a empresa escolhe a partir de uma lista em vez de uma carta.
| Contraprestação registrada na ANS | O que isso significa no contrato | Planos coletivos empresariais ativos |
|---|---|---|
| Preestabelecida | O valor de cada faixa etária é fixado antes do período de cobertura | 14.045 planos, 90,1% da oferta |
| Pós-estabelecida | O valor é apurado depois, conforme o período de cobertura | 1.545 planos, 9,9% da oferta |
Base de produtos da ANS, 28 de setembro de 2026: tipo de financiamento registrado nos coletivos empresariais ativos.
A carência pode ser exigida no plano de saúde de 10 pessoas
A dispensa que aparece no anúncio começa em 30 beneficiários, e esse contrato está a 20 pessoas de distância dela.
O artigo 6º da RN 557/2022 é curto e não deixa margem: no plano coletivo empresarial com número de participantes igual ou superior a 30 beneficiários não poderá ser exigido o cumprimento de prazos de carência. Abaixo desse número, pode. Um contrato de 10 pessoas está abaixo, e nenhum desenho de rede, reembolso ou cobertura muda isso.
A Lei 9.656/1998 limita a espera a 24 horas na urgência e na emergência, a 300 dias no parto a termo e a 180 dias no resto. Abaixo desses tetos, cada operadora fixa a sua, e algumas reduzem em campanha: por isso a sua proposta traz a carência de cada plano ao lado do valor, e não como observação no rodapé.
A segunda trava está no artigo 7º da mesma norma: a cobertura parcial temporária e o agravo por doença ou lesão preexistente só deixam de ser admitidos a partir de 30 beneficiários. Com 10 pessoas, a operadora pode aplicar um ou outro a quem declarar doença, e cada uma tem a sua condição: pergunte ao corretor qual é a de cada plano da proposta.
O que 10 pessoas dão, então, não é dispensa: é poder de comparação. Quem tem mais de uma proposta na mesa escolhe a operadora cuja carência pesa menos no que a empresa precisa usar primeiro.
Resolução Normativa 557/2022 da ANS, artigos 6º e 7º, lidos no texto oficial em 28 de setembro de 2026; Lei 9.656/1998, artigo 12, inciso V, para os prazos máximos.
A carência do plano de 10 pessoas começa a correr em cada entrada
Com 10 pessoas não há dispensa de carência: o relógio liga na entrada e corre em separado para cada beneficiário.
A dispensa de carência do artigo 6º da RN 557/2022 vale para contrato com trinta beneficiários ou mais. Num grupo desse tamanho ela não se aplica, e a Lei 9.656/1998, no artigo 12, inciso V, fixa os prazos máximos que a operadora pode exigir: vinte e quatro horas para urgência e emergência, cento e oitenta dias para os demais procedimentos e trezentos dias para parto a termo.
O detalhe que mais pega é que o relógio é individual. Ele não começa na assinatura do contrato: começa no dia em que cada pessoa entra. Quem for incluído seis meses depois pode ter de cumprir a contagem inteira, ainda que o contrato da empresa já esteja maduro.
Para uma empresa desse tamanho isso muda a ordem das coisas. Contratar quando alguém já precisa do procedimento é chegar tarde: o grosso da cobertura só vale meio ano depois. Quem decide com antecedência deixa a espera correr antes de alguém precisar do plano.
Lei 9.656/1998, artigo 12, inciso V; Resolução Normativa 557/2022 da ANS, artigo 6º.
Quem cota um contrato de plano de saúde de 10 pessoas
Mais da metade da oferta ativa é de operadora de grande porte, e o formato de quem cota explica por que as propostas chegam tão diferentes.
A base da ANS classifica cada operadora por porte, pelo número de beneficiários. Entre os 15.590 planos coletivos empresariais ativos, 8.808 são de operadora de grande porte, 4.542 de médio e 2.185 de pequeno; os outros 55 são de operadora ainda sem beneficiários. A contagem é de planos, não de empresas: uma operadora grande registra dezenas de planos, e por isso pesa mais na oferta do que o número de marcas sugere.
Por modalidade o quadro se inverte. São 258 cooperativas médicas contra 216 empresas de medicina de grupo, mas as de medicina de grupo respondem por 9.135 planos ativos e as cooperativas por 4.270. Há mais cooperativas do que qualquer outro formato e menos planos registrados por marca; na medicina de grupo acontece o contrário.
Para um contrato desse tamanho isso muda a busca. Pedir cotação apenas às marcas que a empresa já conhece é olhar para um pedaço da oferta: 2.185 planos ativos são de operadora de pequeno porte e 279 vêm de entidades filantrópicas, todas registradas na ANS e sujeitas à mesma fiscalização.
Há ainda uma consequência que aparece só na renovação. Quando a proposta atual vem de uma seguradora, as concorrentes diretas são poucas, porque o formato inteiro tem 5 marcas; quando vem de medicina de grupo ou de cooperativa, há muito mais operadoras para cotar o mesmo endereço. Saber de que lado o contrato está define quanto de barganha existe antes da conversa começar.
| Modalidade da operadora | Operadoras | Planos ativos | Fatia dos planos |
|---|---|---|---|
| Medicina de grupo | 216 | 9.135 | 58,6% |
| Cooperativa médica | 258 | 4.270 | 27,4% |
| Seguradora | 5 | 1.252 | 8,0% |
| Autogestão | 76 | 654 | 4,2% |
| Filantropia | 33 | 279 | 1,8% |
ANS, base de produtos da saúde suplementar, apurada em 28 de setembro de 2026: planos coletivos empresariais ativos por modalidade da operadora, e operadoras distintas em cada modalidade pelo registro na agência.
O desenho da proposta de plano de saúde para 10 pessoas, linha por linha
Livre escolha, segmentação e forma de pagamento, nos pontos em que uma se diferencia da outra.
| Livre escolha | Segmentação | Forma de pagamento | |
|---|---|---|---|
| O que a linha decide | Se dá para se atender fora da rede credenciada | O que a cobertura alcança | Como a mensalidade é formada |
| Como está a oferta ativa | 78,9% não têm livre escolha | 76,2% cobrem consulta, internação e parto | 90,1% de valor preestabelecido |
| Pesa mais quando | Alguém insiste num médico de fora | Há gravidez ou cirurgia prevista no ano | O uso do grupo é alto ou imprevisível |
| O que se perde ao errar | Pagar do bolso o que se achava coberto | Descobrir na hora da internação que ela não está coberta | Mensalidade que não conversa com o uso real |
| Onde conferir no contrato | A cláusula de livre escolha e o limite de reembolso | A segmentação escrita, não o nome comercial | O regime de contraprestação e a tabela por faixa etária |
Seja qual for o desenho escolhido, a mensalidade de cada pessoa segue as faixas de idade e os limites de variação da RN 563/2022 da ANS. O desenho muda três coisas: onde se atender, até onde a cobertura vai e como o valor é formado.
O que faz a proposta de plano de saúde para 10 pessoas sair pior
- Comparar propostas pelo valor sem olhar a livre escolha78,9% dos planos empresariais ativos não têm livre escolha de prestador. Duas propostas de preço parecido podem diferir em poder usar, ou não, um médico de fora da rede credenciada.
- Aceitar o nome comercial no lugar da segmentação escrita674 planos empresariais ativos são exclusivamente ambulatoriais e não cobrem internação. O nome do plano não avisa isso; a segmentação registrada avisa.
- Pedir reembolso sem calcular a acomodação que vem juntoEntre os planos com alguma livre escolha, 69,9% dos que têm acomodação são de apartamento. A liberdade de escolher o médico tende a vir num plano de quarto individual para todos que entram nele.
- Contar com a dispensa de carência que só começa em 30 pessoasO artigo 6º da RN 557/2022 fixa o piso em 30 beneficiários. Abaixo dele a carência pode ser exigida, e o que se compara é o prazo praticado por cada operadora, nunca a dispensa em si.
- Pedir cotação só para as marcas que a empresa já conhece2.185 planos empresariais ativos são de operadora de pequeno porte e 279 de entidade filantrópica. Todos estão registrados na ANS e ficam de fora quando a busca começa pelo nome conhecido.
Por que pedir aqui a proposta de plano de saúde para 10 pessoas
Um contrato de 10 pessoas pede comparação entre operadoras de formatos diferentes, e não só entre as marcas que a empresa já conhece. O corretor reúne os planos empresariais à venda na cidade da empresa e manda a proposta com o valor para as idades da equipe, a carência e os hospitais de cada um. A livre escolha, a segmentação e a forma de pagamento de cada plano você confere com ele antes de assinar, inclusive quando a conclusão é que o contrato atual ainda é o melhor.
Os números contados na fonte
Cada contagem aqui saiu da base de produtos da própria ANS, e o critério usado vai escrito ao lado de cada tabela.
Operadoras de todos os formatos
Medicina de grupo, cooperativa, seguradora e filantropia: a busca não para nas marcas que a empresa já conhece.
Um corretor para a empresa
Quem monta a proposta é um corretor habilitado, que responde às dúvidas do contrato antes da assinatura.
Proposta no WhatsApp
Ela chega no celular de quem decide, para ser lida junto com a equipe.
Perguntas frequentes sobre plano de saúde PME 10 vidas
As dúvidas de quem contratou por indicação, nunca comparou e agora está diante da renovação.
O que muda num plano de saúde empresarial de 10 vidas?
Com 10 pessoas, a empresa escolhe entre planos de desenhos diferentes: com ou sem livre escolha de prestador, com segmentação, acomodação e forma de pagamento próprias. O que não muda é a carência, porque a dispensa do artigo 6º da RN 557/2022 começa em 30 beneficiários. Peça uma proposta para a sua equipe e escolha o desenho com os valores na mão.
A empresa precisa ter 10 vidas para contratar plano empresarial?
Não. Nenhuma resolução da ANS fixa quantidade mínima de beneficiários, e o mínimo que cada operadora anuncia é política comercial dela. O que a RN 557/2022 exige é que cada pessoa incluída tenha vínculo com a pessoa jurídica contratante.
Plano de saúde para 10 vidas tem carência?
Pode ter. O artigo 6º da RN 557/2022 só afasta a carência nos contratos com 30 participantes ou mais, e ainda assim quando o pedido de ingresso é formalizado em até 30 dias. Abaixo desse número, a operadora pode exigir até os prazos máximos da Lei 9.656/1998.
Dá para ter reembolso num plano empresarial de 10 vidas?
Dá, mas são poucos os planos que oferecem. Na base de produtos da ANS, 12.303 dos 15.590 planos coletivos empresariais ativos não têm livre escolha de prestador registrada; 2.476 têm livre escolha parcial alcançando a internação, 788 parcial sem internação e apenas 23 têm livre escolha total. Diga que quer reembolso e receba a proposta com esses planos.
O que significa livre escolha de prestador no plano de saúde?
É o sistema em que o beneficiário se atende com um profissional ou serviço fora da rede credenciada e pede reembolso à operadora, dentro do limite fixado no contrato. A ANS registra, plano a plano, se essa possibilidade existe e em que extensão.
Como saber o que o plano de 10 vidas realmente cobre?
Pela segmentação registrada de cada plano, que o corretor informa, nunca pelo nome comercial. Entre os coletivos empresariais ativos, 11.885 são ambulatoriais e hospitalares com obstetrícia, 1.645 não incluem obstetrícia e 674 são exclusivamente ambulatoriais, sem cobertura de internação.
Enfermaria ou apartamento num contrato de 10 vidas?
A acomodação vale para todas as pessoas do contrato, então a diferença se multiplica. Vale conferir junto com o reembolso: entre os planos com alguma livre escolha, 69,9% dos que têm acomodação são de apartamento, e os dois itens tendem a vir no mesmo plano. Marque o quarto que interessa e peça a proposta.
Coparticipação é obrigatória no plano empresarial de 10 vidas?
Não. A oferta empresarial ativa inclui planos sem fator moderador nenhum. Quando a operadora tem o mesmo desenho com e sem coparticipação, o que decide é o uso esperado, e a conta fica verificável com as duas cotações juntas.
O que é mensalidade preestabelecida e pós-estabelecida?
Na preestabelecida o valor é fixado antes do período de cobertura; na pós-estabelecida ele é apurado depois. Entre os coletivos empresariais ativos, 14.045 são preestabelecidos e 1.545 pós-estabelecidos, o que faz do valor fechado o padrão da oferta.
O reajuste do plano de 10 vidas tem teto da ANS?
Não tem. O limite que a ANS publica todo ano vale para o plano individual ou familiar. Com 10 pessoas, vale a RN 565/2022: a operadora usa o mesmo percentual para todos os contratos coletivos dela abaixo de 30 beneficiários (art. 37), e nenhum reajuste vem em intervalo menor que 12 meses (art. 24). O que a empresa controla é o desenho do plano e a cotação de outra operadora na mão.
Quanto custa um plano de saúde empresarial para 10 vidas?
Não há preço fixo para 10 pessoas: a idade de cada uma define a parte dela, e a soma varia com a cidade, os hospitais, a segmentação, o quarto, a livre escolha e a coparticipação do plano escolhido. Informe as idades da equipe e receba o valor de cada plano.
Quem pode entrar no contrato de 10 vidas da empresa?
As pessoas com vínculo reconhecido pela RN 557/2022: empregados e estatutários pelo caput do artigo 5º e, nas hipóteses do § 1º, sócios, administradores, estagiários, aprendizes, temporários, demitidos e aposentados, além do grupo familiar do titular.
Vocês são uma operadora de plano de saúde?
Não. Atuamos na intermediação: um corretor habilitado monta a sua proposta com planos de operadoras registradas na ANS. Você não paga nada ao corretor: quem remunera a corretagem é a operadora do plano que você escolher.
Receba a proposta de plano de saúde para a sua equipe
Diga quantas pessoas entram e as idades: o corretor manda no WhatsApp os planos empresariais da cidade da empresa, com o valor de cada pessoa, a carência e os hospitais.