TIPOS DE OPERADORA · COOPERATIVA MÉDICA
Plano de saúde cooperativa médica
Numa cooperativa médica o médico que atende é também dono da operadora. São 7.217 planos ativos em 258 operadoras: mais do que em qualquer outro tipo de operadora, e cada uma com menos planos registrados.
Aqui você vê o que é cooperado, quantas existem e como funciona o atendimento fora da sua cidade. Assim você pede a proposta sabendo o que perguntar sobre cada plano.
- 7.217 planos de cooperativa médica ativos
- 258 operadoras, o maior número da base
- 2.138 planos que valem no país todo
Operadoras registradas e fiscalizadas pela ANS, conforme a Lei 9.656/1998.
29,6% dos planos de cooperativa médica atendem o país inteiro, contra 11,5% dos planos de medicina de grupo
- Amil
- Bradesco Saúde
- SulAmérica
- Hapvida
- NotreDame Intermédica
- Porto Seguro
- Golden Cross
- Prevent Senior
O que é um plano de cooperativa médica, e quanto dele existe
Cooperativa médica é um dos tipos de operadora que a ANS registra, e o que o define é quem é dono: a operadora é uma sociedade cooperativa, e os cooperados são os próprios médicos. Na base de produtos da ANS são 7.217 planos ativos, 30,8% do total do país, distribuídos por 258 operadoras. A conta que sai daí é o retrato da modalidade: 28,0 planos por operadora, contra 58,9 na medicina de grupo. E o dado que contraria a intuição é a abrangência — 2.138 desses planos atendem o país inteiro, 29,6% da modalidade, e nenhuma outra modalidade registra tantos planos nacionais.
- 7.217planos de cooperativa médica ativos, 30,8% da oferta do país
- 258operadoras registradas nessa modalidade, o maior número da base
- 28,0planos por operadora, contra 58,9 na medicina de grupo
- 2.138desses planos valem no país inteiro, 29,6% da modalidade
- Você conta onde mora e quem entra no planoA cidade define quais operadoras vendem para você, e a idade de quem entra forma o preço de cada pessoa.
- O corretor procura quem atende a sua cidadeEntram na busca as operadoras de todos os tipos que vendem onde você mora, cooperativas médicas inclusive.
- A proposta chega no seu WhatsAppCom o valor de cada plano para quem entra, a carência e os hospitais; o atendimento fora da cidade, pergunte ao corretor.
Sem compromisso: peça a sua proposta agora e decida com calma.
O que é uma cooperativa médica, e o que ela muda no seu plano
O corpo clínico não é contratado de fora: os médicos são os cooperados, e a operadora é deles.
A ANS registra cada operadora numa modalidade, e aqui vale uma tradução: modalidade quer dizer o tipo de registro da empresa que opera o plano, não o tipo de contrato que você assina. São cinco — cooperativa médica, medicina de grupo, seguradora especializada em saúde, autogestão e filantropia. A Lei 9.656/1998 é a norma que diz quem pode operar plano privado de assistência à saúde, e o artigo 1º, inciso II, já nomeia a forma cooperativa ao lado da sociedade civil ou comercial e da entidade de autogestão.
Numa cooperativa médica a operadora é uma sociedade cooperativa, e os médicos são os cooperados: participam da sociedade que vende o plano, em vez de serem prestadores contratados de fora.
O tipo de operadora não muda a cobertura mínima obrigatória, os prazos de carência nem as faixas de idade: valem igual em qualquer tipo de operadora, porque vêm da lei e da regulação, não do formato da empresa. E o registro na ANS não é selo de qualidade nem de preço: ele diz que tipo de empresa opera o plano, e nada diz sobre quanto ela cobra ou como atende.
Lei 9.656/1998, artigo 1º, caput e inciso II, na redação da Medida Provisória 2.177-44/2001; contagem de 30 de setembro de 2026 na base de produtos da ANS, com os planos ativos que não são só de dentista.
Por que existem 258 cooperativas médicas, cada uma com poucos planos
Mais operadoras do que em qualquer outro tipo, e 28,0 planos registrados em cada uma.
A base de produtos da ANS permite contar duas coisas diferentes: quantos planos existem e quantas operadoras os registraram. Na cooperativa médica são 7.217 planos ativos, 30,8% dos planos ativos do país, e 258 operadoras — o maior número de operadoras de qualquer modalidade do registro.
Dividir um pelo outro é o que revela o desenho. Dá 28,0 planos por operadora. Na medicina de grupo, que tem menos operadoras e quase o dobro de planos, a conta chega a 58,9. E na seguradora especializada em saúde, com 1.616 planos em 5 operadoras, a conta vai a 323,2 — o extremo oposto da mesma base.
Para quem procura plano, a conta tem uso prático: são muitas operadoras, cada uma com poucos planos. Por isso a busca começa pela cidade, e não pelo nome mais conhecido: diga onde você mora, e o corretor procura as operadoras que vendem ali.
| Modalidade da operadora | Operadoras | Planos ativos | Planos por operadora |
|---|---|---|---|
| Cooperativa médica | 258 | 7.217 | 28,0 |
| Medicina de grupo | 223 | 13.134 | 58,9 |
| Seguradora especializada em saúde | 5 | 1.616 | 323,2 |
Base de produtos da ANS em 30 de setembro de 2026, planos ativos sem os que só cobrem dentista. A coluna da direita é a divisão de uma pela outra.
A cooperativa médica é a modalidade que mais registra plano nacional
São 2.138 planos de abrangência nacional, 29,6% dos planos da modalidade.
Abrangência geográfica é o campo do registro que diz até onde o plano atende. Ele tem cinco valores possíveis: um município, um grupo de municípios, um estado, um grupo de estados ou o país inteiro. É o campo que decide se você tem cobertura quando sai de casa, e ele está no registro de cada plano na ANS, antes de estar em qualquer folheto.
Na cooperativa médica, 2.138 dos 7.217 planos ativos têm abrangência nacional — 29,6% da modalidade. Na medicina de grupo essa fatia é de 11,5%, menos da metade, mesmo tendo ela quase o dobro de planos registrados. Em número de planos, nenhuma outra modalidade registra tantos nacionais quanto a cooperativa médica.
O resto dos planos da modalidade é regional: 3.181 atendem um grupo de municípios e 1.298 atendem um estado. Cobertura nacional é mais comum aqui do que nas outras modalidades, mas está longe de ser o padrão. Diga ao corretor as cidades onde você precisa de atendimento e peça os planos que cobrem todas.
| Até onde o plano atende | Planos ativos | Fatia da modalidade |
|---|---|---|
| Grupo de municípios | 3.181 | 44,1% |
| Nacional | 2.138 | 29,6% |
| Estadual | 1.298 | 18,0% |
| Municipal | 478 | 6,6% |
| Grupo de estados | 122 | 1,7% |
ANS, base de produtos da saúde suplementar, campo de abrangência geográfica, apurada em 30 de setembro de 2026. Entram no cálculo apenas os planos de situação ativa, fora os exclusivamente odontológicos.
Quando a abrangência do plano de cooperativa médica passa a importar
Ela só pesa quando o atendimento precisa acontecer em outra cidade, e aí vale o que foi registrado.
A região coberta não faz diferença enquanto o plano é usado perto de casa. Ela pesa no dia em que a consulta ou a internação precisa acontecer em outra cidade, e aí não há o que negociar: vale o que foi registrado quando o plano nasceu.
Por isso a abrangência entra no planejamento de três situações: a viagem já marcada, a mudança de cidade e o filho que vai estudar fora. Nos três casos, pergunte ao corretor antes de assinar.
Trocar de plano também tem calendário. Quem já tem plano e vê que a área coberta não serve mais tem uma saída, que é a portabilidade de carências, com regras próprias na RN 438/2018 da ANS. Vale saber disso com meses de folga, e não na véspera de precisar.
ANS, base de produtos da saúde suplementar, campo de abrangência geográfica; RN 438/2018 da ANS, sobre portabilidade de carências.
Atendimento fora da cidade: o intercâmbio entre cooperativas médicas
Cooperativas locais que se organizam em sistema atendem quem vem de fora pela estrutura da cooperativa dali.
Uma cooperativa médica é local por desenho: ela reúne os médicos de uma região. A pergunta que isso levanta é como um plano desses pode ter abrangência nacional. A resposta está no arranjo entre cooperativas, que o mercado chama de intercâmbio — e a tradução é simples: você é beneficiário da cooperativa onde contratou e, fora da área dela, o atendimento acontece pela rede da cooperativa que atua naquela região.
É esse arranjo que permite plano nacional sem que a mesma operadora precise ter rede em todo canto. O que muda na prática é o caminho: longe da sua área, quem autoriza e quem atende não é a cooperativa com quem você assinou o contrato. O direito à cobertura é o que está registrado no plano; o percurso para pedir atendimento é o que muda, e pode ter um passo a mais.
Daí nascem as perguntas que valem por escrito antes de assinar: a abrangência registrada do plano cobre as cidades onde você costuma estar, e como se pede atendimento quando você está fora da área da cooperativa que vendeu o plano. O arranjo varia de uma cooperativa para outra: peça ao corretor que explique como ele funciona no plano que você escolher.
ANS, base de produtos da saúde suplementar, campo de abrangência geográfica: 2.138 planos nacionais entre os 7.217 ativos da modalidade, apurada em 30 de setembro de 2026.
Como se contrata o plano de cooperativa médica
A modalidade abre mais espaço ao individual do que a média do país, e menos ao empresarial.
O registro de cada plano também diz como ele se contrata: coletivo empresarial, coletivo por adesão, ou individual e familiar. Esse campo não depende do tipo da operadora — qualquer modalidade pode registrar qualquer tipo de contrato. Mas a distribuição muda bastante de uma para outra, e na cooperativa médica ela é mais equilibrada do que no conjunto do país.
O ponto que interessa a quem contrata sozinho é o plano individual. São 989 planos individuais ou familiares, 13,7% dos planos da modalidade, contra 10,3% no país inteiro. Para quem não tem CNPJ, é proporcionalmente mais opção do que a média: diga a sua cidade, e o corretor procura os planos individuais à venda onde você mora.
Na outra ponta, o coletivo empresarial pesa menos aqui do que no total nacional, e o coletivo por adesão pesa mais. Adesão é o contrato que se faz por vínculo com entidade de classe, sindicato ou associação profissional.
| Como se contrata | Planos da modalidade | Fatia na modalidade | Fatia no país |
|---|---|---|---|
| Coletivo empresarial | 4.270 | 59,2% | 66,5% |
| Coletivo por adesão | 1.958 | 27,1% | 23,2% |
| Individual ou familiar | 989 | 13,7% | 10,3% |
Campo de tipo de contratação da base de produtos da ANS, na contagem de 30 de setembro de 2026. A fatia no país considera os 23.434 planos ativos, exceto os exclusivamente odontológicos.
O que perguntar antes de assinar com uma cooperativa médica
Cinco perguntas cuja resposta está escrita no registro do plano ou no contrato — nenhuma depende de opinião.
A diferença entre modalidades é estrutural, e o que vale para você está em dois lugares concretos: o registro do plano na ANS, que é público, e o contrato que a operadora apresenta. É de um desses dois lugares que sai a resposta de cada pergunta.
Peça as respostas por escrito e guarde junto com a proposta: as condições mudam de contrato para contrato e de cidade para cidade, e o que está escrito se confere depois contra o contrato.
| O que perguntar | Por que isso decide |
|---|---|
| Qual é a abrangência registrada deste plano? | É o campo da ANS que diz se o atendimento vale no seu município, no grupo de municípios, no estado ou no país inteiro. |
| Quem atende na minha cidade por este plano? | A lista de hospitais, laboratórios e consultórios é o que você vai usar. O nome da operadora não diz quem está perto de você. |
| Como se pede atendimento quando eu estiver fora da área? | Peça o caminho por escrito: quem autoriza, por qual canal e com que antecedência. |
| Este plano é individual, por adesão ou empresarial? | O tipo de contrato decide o teto de reajuste, as regras de cancelamento e quem pode entrar junto com você. |
| A acomodação é enfermaria ou apartamento? | Está no registro do plano e muda a mensalidade. Compare planos com o mesmo tipo de quarto. |
ANS, base de produtos da saúde suplementar, campos de abrangência geográfica, tipo de contratação e acomodação hospitalar; Lei 9.656/1998.
Os planos de cooperativa médica e os do país inteiro, lado a lado
Os mesmos campos do registro da ANS, para a modalidade e para o total de planos ativos.
| Cooperativa médica | Todos os planos ativos do país | |
|---|---|---|
| Planos ativos | 7.217 | 23.434 |
| Fatia dos planos do país | 30,8% | 100% |
| Que valem no país inteiro | 2.138 (29,6%) | 5.114 (21,8%) |
| Individuais ou familiares | 989 (13,7%) | 2.411 (10,3%) |
| Coletivos por adesão | 1.958 (27,1%) | 5.433 (23,2%) |
| Coletivos empresariais | 4.270 (59,2%) | 15.590 (66,5%) |
É contagem de planos registrados, não de pessoas atendidas nem de preço: o registro da ANS diz o que cada operadora pode vender, e o que está disponível muda de cidade para cidade. As faixas etárias e os limites de variação por idade são os mesmos em qualquer modalidade, conforme a RN 563/2022 da ANS.
Erros de quem compara plano de cooperativa médica
- Tratar a modalidade como selo de qualidadeO registro da ANS diz o tipo de empresa que opera o plano. Não diz preço, não diz rede e não diz nota de atendimento.
- Supor que cooperativa médica atende só na própria regiãoSão 2.138 planos de abrangência nacional, 29,6% da modalidade — em fatia, mais do que na medicina de grupo.
- Confiar que a cobertura nacional se resolve sozinhaFora da área da cooperativa que vendeu o plano, o atendimento passa pela rede de outra cooperativa do sistema. O caminho da autorização precisa estar claro antes.
- Comparar apenas pelo nome que se conheceSão 258 operadoras na modalidade, com 28,0 planos cada em média. Comece pela cidade onde você mora, não pela marca.
- Deixar a região coberta para depois de assinarEla está no registro do plano e não se renegocia depois da assinatura. Pergunte antes quais cidades o plano cobre.
Plano de cooperativa médica: a busca começa pela sua cidade
São 258 cooperativas médicas, cada uma com poucos planos, e o tipo de operadora não diz qual atende melhor. O corretor procura os planos à venda onde você mora, de cooperativa ou de outro tipo de operadora, com quanto custa para cada idade da casa; a região coberta e o atendimento fora da cidade, pergunte a ele plano por plano.
Contagem por tipo de operadora
Quantos planos cada modalidade registra, e para que tipo de contrato, sai da base de produtos da ANS.
Primeiro as cidades, depois o preço
Diga onde mora, trabalha e viaja: são essas cidades que o plano precisa cobrir.
Corretor que conhece as modalidades
Uma pessoa habilitada a intermediar o contrato explica a diferença entre a cooperativa e os outros tipos de operadora.
Planos da sua cidade no WhatsApp
Com a carência, os hospitais e o valor de cada pessoa que entra.
Perguntas frequentes sobre plano de saúde de cooperativa médica
As dúvidas de quem viu a expressão numa proposta e quer saber o que ela muda, com o número do registro da ANS na mão.
O que é um plano de saúde de cooperativa médica?
É o plano operado por uma sociedade cooperativa cujos cooperados são os próprios médicos. A Lei 9.656/1998 prevê essa forma no artigo 1º, inciso II, ao definir operadora de plano de assistência à saúde. Na prática, o corpo clínico não é um prestador contratado de fora: é dono da operadora.
Plano de cooperativa médica é melhor que plano de medicina de grupo?
Não há resposta geral. A base da ANS registra o tipo de empresa que opera o plano, não a qualidade do atendimento nem o preço. O que decide no seu caso é a rede que atende a sua cidade, a abrangência registrada e o valor, plano por plano. Diga onde mora e receba os planos que atendem a sua cidade.
Quantos planos de cooperativa médica existem no Brasil?
São 7.217 planos ativos, 30,8% dos 23.434 planos ativos do país, contados na base de produtos da ANS com situação ativa e fora os exclusivamente odontológicos. A medicina de grupo tem 13.134 e é a maior modalidade em planos.
Quantas operadoras de cooperativa médica estão registradas na ANS?
São 258, o maior número de operadoras de qualquer modalidade — mais até do que a medicina de grupo, que tem 223 e quase o dobro dos planos. A média dá 28,0 planos por operadora na cooperativa médica, contra 58,9 na medicina de grupo.
Plano de cooperativa médica atende em todo o Brasil?
Depende do plano, não da modalidade. São 2.138 planos de cooperativa médica com abrangência nacional, 29,6% da modalidade. Os outros atendem um grupo de municípios, um estado, um grupo de estados ou um único município. Diga as cidades onde precisa de atendimento e peça os planos que cobrem todas.
Como funciona o atendimento fora da cidade num plano de cooperativa médica?
Pelo arranjo que o mercado chama de intercâmbio: você é beneficiário da cooperativa onde contratou e, fora da área dela, o atendimento se dá pela rede da cooperativa que atua naquela região. O direito à cobertura é o que está registrado no plano; o caminho para pedir autorização muda. Antes de assinar, pergunte ao corretor como pedir atendimento fora da área.
O que significa o médico ser cooperado?
Significa que ele é sócio da cooperativa que opera o plano, e não um prestador contratado por ela. É a característica que define a modalidade, e ela não muda nenhuma regra de cobertura, que é igual para todas as modalidades.
Existe plano individual de cooperativa médica?
Existe, e proporcionalmente mais do que a média do país: 989 dos 7.217 planos ativos da modalidade são individuais ou familiares, 13,7% dos planos dela, contra 10,3% no conjunto dos planos ativos do país. Existir no registro, porém, não garante plano à venda na sua cidade: receba os individuais à venda onde você mora.
A carência de um plano de cooperativa médica é diferente?
Não. Os prazos máximos de carência vêm do artigo 12, inciso V, da Lei 9.656/1998 e valem para qualquer tipo de operadora: até 24 horas para urgência e emergência, até 180 dias para os demais casos e até 300 dias para parto a termo. A doença que você declara na entrada segue outra regra, a cobertura parcial temporária, de até 24 meses, que também vale para qualquer operadora.
O reajuste do plano de cooperativa médica tem teto da ANS?
Depende do tipo de contrato, não da modalidade. O teto anual que a ANS publica vale para os planos individuais e familiares. Nos coletivos com menos de 30 pessoas, a operadora aplica um único percentual a todos os contratos desse grupo (RN 565/2022); a partir de 30, o reajuste sai da negociação com quem contratou o plano.
Qual a diferença entre cooperativa médica e seguradora de saúde?
São dois tipos de registro diferentes na ANS. Na cooperativa médica a operadora é uma sociedade cooperativa de médicos; a seguradora especializada em saúde é outra modalidade, e os planos dela têm perfil bem distinto — são 1.616 planos em 5 operadoras, contra 7.217 em 258 na cooperativa médica.
Vocês são uma operadora de plano de saúde?
Não. Atuamos na intermediação: um corretor habilitado monta a sua proposta com planos de operadoras registradas na ANS. Você não paga nada ao corretor: quem remunera a corretagem é a operadora do plano que você escolher.
Receba a proposta com os planos de cooperativa médica da sua cidade
O corretor procura os planos de cooperativa médica e de outros tipos de operadora que vendem onde você mora, e manda no WhatsApp quanto custa cada um nas idades da casa, a carência e os hospitais.